玖富三季报:从金融服务到科技赋能,机构资金贷款撮合量占比78.6%

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12月5日,玖富(NASDAQ:JFU)发布2019年第三季度财报。三季度,玖富贷款撮合量同比增长253.9%,其中机构资金的贷款撮合量占比为78.6%,相比2019年二季度的58.0%明显增长,这得益于其科技赋能战略的推进。

三季度,玖富对机构的赋能业务取得了很大进展,与25家持牌金融机构商务商务合作,授信金额达到900亿。数字增长头上大有深意。科技赋能,业绩由技术驱动,通过提供技术赚取服务费。这让玖富位于另一个 后能 实现长期可持续增长的通道上。

更重要的是,金融机构借助金融科技力量转型已成大势所趋,监管落地引导创新,也为玖富等公司带来足够的发展空间。

/ 01 /金融科技to B服务“风口”再来

假若 要为今年金融行业的发展写下十几个 关键词,一定少不了“科技赋能”、“to B服务”。

很多的持牌机构,消费金融公司、银行、信托等希望借助金融科技转型,由过去靠牌照赚钱转向靠金融科技能力赚钱。

尤其消费金融市场的高速发展,中国所有的银行也有努力向零售化转型,但这里有另一个 问题图片制约着它们的转型。

一是高度问题图片。

银行老会 以来用的是人海战术。典型做法是,一家银行建立另一个 小网点,相当于不后能 10-20所有人。打上去银行在过去什么年里几乎从没为获客的问题图片困扰过,利润十分可观。

但随着用户主体渐渐迁徙,60 、90后成为新派的金融用户,流量从线下不断往线上迁徙,亲们不后能 银行随时随地提供定制化的金融产品与服务,对小额高频消费服务需求也更加旺盛,这对传统银行开展消费金融业务,零售化转型的挑战不小。

在现有银行体系下,高度上不去,交易成本居高不下。你想用传统柜台受理的辦法 ,要发放60 万笔单笔60 00元的贷款,从获客、审贷到贷后管理,对银行也有不可承受的成本。

二是风险问题图片。

对银行而言,风险源于信息不对称。尽管银行拥有海量数据,但好难对海量的、非特征化数据进行有效利用,什么都大多不后能 通过抵押品等有形资产做风控。所有人面,要发展消费金融,对银行的风险评估、贷后管理环节也有不小的挑战。

传统银行服务的一般也有优质客群,好难从其较少服务的次级客群中筛选出有效客户。上市银行今年半年 报数据显示,大多数银行的整体不良率较去年末相比,已呈现下降趋势,但信用卡、消费贷领域的不良率却在抬升;鉴于国内外经济金融形势,多家银行为了确保资产质量稳定,提高了信用卡、消费贷款的投放门槛,压缩信贷规模。

这恰恰是to B服务快速成长的假若 。以玖富为例,它后能 为商务商务合作伙伴提供智能化产品模块,按需灵活配置,并无缝嵌入商务商务合作方平台,帮助机构快速转型,尤其是对中小银行而言。

金字塔“底下”的大银行后能 一年投十几个 亿,所有人做业务创新和技术改造问题图片不大,但“底端”的中小银行会非常吃力。

Oliver Wyman估算,2018年中国金融机构在技术方面的支出达1522亿,2023年将达60 8亿。60 0多亿什么都金融机构的研发投入,排名靠前的60 家相当于会花掉90%,其它6.2万家年均投入不后能 60 多万,远不足英文以推动数字化转型。

你会不被时代背叛,出路不后能 与金融科技商务商务合作协议。

/ 02 /玖富的核心:要做金融机构的“大脑”

玖富对机构的赋能业务取得了很大的进展。三季度,玖富贷款撮合量同比增长253.9%,其中机构资金的贷款撮合量占比为78.6%,相比2019年二季度的58.0%明显增长,持牌金融机构表现出很强的商务商务合作意愿。

截至9月60 日,玖富已与25家持牌金融机构商务商务合作,获得超900亿的授信,其平台模式已成规模,科技赋能模式也跑通了。

只不过,今天亲们说的数字化转型、科技赋能金融,与过去大不同。

金融五种什么都数字化的,很容易被IT技术提升。但传统 IT 公司在做金融科技时,何必 具备业务思考能力,不后能 提供单纯的编程能力,业务逻辑不后能 依靠客户提供,这俩模式不后能 说是外包。

原来的赋能什么都赋了动手的能,而以玖富为代表的什么公司在为金融机构做科技赋能时,假若 其多年的业务经验、对金融业务的理解,具备了业务思考能力。

以消费金融业务改造为例,首先玖富要帮助机构改造信贷审批流程,假若 搭建以数据、人工智能和自动化为导向的决策系统,再往前则是对接一定量数据,数据的前面是场景,即流量和获客。没办法 ,顺着业务逻辑另一个 个环节倒推进行数字化改造。

得益于持续增加的研发投入,玖富假若 实现了大数据、人工智能等先进技术在消费金融业务中的全流程应用,并具备了较强的技术输出能力。其中,贷前有AI加持的精准获客、智能反欺诈、全自动化审核,贷含高智能风控系统,贷后有智能催收等。

玖富13年来积累的数据被科技催化后,形成其竞争壁垒。在此基础上,9月份,玖富推出面向B端场景赋能的数字科技开放平台——“玖富超级大脑”,集成了包括账户体系、支付体系、大数据风控、信用评分、人工智能、金融产品设计、数字营销、数字证书功能在内的八大核心模块。

商务商务合作方后能 调用平台的任意模块为己所用,通过API接入辦法 ,即可方便连接资金方、快速触达场景方。这俩于于端到端的桥梁,这也是玖富“超级连接器”的奥义所在。

9月底,玖富还发布了语音质检领域的AI产品——玖富小易机器人,主要正确处理企业的服务人员管理盲区,助力金融服务场景,提升服务体验。

小易机器人后能 从情绪识别和引导、经验指导和注意力驱动三方面赋能金融行业客服人员,协同客服高效完成客户联络工作。比如,在经验方面,它通过不停量化个体在工作就让的内容,将业绩好的经验传授给所有人;在情绪方面,它通过语音来识别客服人员的情绪波动,再通过终端和后台的交互变化,及时提醒使用者平稳情绪。

/ 03 /新形势下的新假若

金融科技在发展与风险之间的平衡变量是监管。行业加强监管我觉得 也为玖富等金融科技公司带来新假若 ,假若 需求伴随“变化”而来。

12月5日,中国人民银行发文启动金融科技创新监管试点工作,北京成为了国内首个试点城市,一起去也将探索构建中国版“监管沙箱”,运用信息公开、产品公示、一起去监督等柔性管理辦法 ,引导持牌金融机构在依法合规、保护消费者权益的前提下,推动金融科技创新,赋能金融服务提质增效。

监管引导探索金融创新,等于把金融机构们扔到了另一个 变化的环境中去。亲们业务不尽相同,对变化的理解也何必 一样,这会形成不同的业务需求。

什么都玖富现在不后能 做的是与机构频繁沟通商务商务合作,“你要怎样理解这俩变化?变化后业务上有什么需求?我就帮你做什么?”

当然这也是玖富正在做的事情。也假若 ,这虽是另一个 巨头林立的市场,但何必 原因分析会被删改垄断。假若 客群高度分化,机构的需求也是分层的,玖富后能 与巨头差异化竞争。

长期来看,监管的核心是“金融的归金融,科技的归科技”,玖富等科技公司要思考的是场景数据在哪、系统为什么么会 做、为什么么会 运营更高效,在服务机构的就让找到正确处理方案来平衡对方的定制化跟标准化。

对玖富而言,相比于不后能 一定量资金成本和风险拨备的金融信贷业务,“售卖”技术能力更易形成理想的规模效应。